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告别“无证驾驶” 跨境支付迎来强监管时代

跨境支付迎来强监管时代

近年来,蓬勃发展的跨境支付业务终于迎来了监管。最近,中央银行支付结算处召开了银联和互联网两大清算机构举办的一系列跨境业务研讨会,并重申了跨境营业执照的重要性。“如果没有监管部门的批准,那就是中国。提供跨境支付结算服务的国内居民是跨境和无执照的业务。与此同时,强调“国内机构必须在六个月内停止与无牌跨境机构合作”。对于无牌跨境支付机构,他们将来会申请牌照,或由国内持牌人合并,或成为国内持牌人的服务供应商。最严重的是退出中国市场。

跨境支付进入快车道?有许多“无证件”的机构

跨境支付正在进入“快车道”。随着近年来跨境旅游,电子商务和海外留学的快速发展,跨境支付已成为每个家庭都必须努力的市场。利润驱动也是一个很大的动力。 “海外支付率明显高于国内。欧洲和美国的利率在2%至3%之间,国内利率通常低于1%,“广东一家支付公司的跨境业务部门总经理表示。

根据中国支付清算协会的数据,2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易额超过4900亿元,比2017年增长55%。除了两大巨头支付宝和利卡,公司一再将业务范围扩展到海外。仅在2018年,连续支付的跨境收款同比增长了1242%,活跃商店增加了682%。

如此巨大的市场自然会吸引许多公司进入。据报道,跨境支付市场主要有三类参与者。一是在中国获得跨境支付许可证的支付机构,如李彩堂,持续支付,汇款等;首先是PayPal,Payoneer,WorldFirst等国际支付机构,还有PingPong,Dingfu Gleebill,Air Cloud,iPayLinks等跨境业务收集公司,但他们都是无牌企业。

“第一类企业是国内支付机构,已获得跨境外汇支付的试点批准。它具有跨境外汇支付资格。第二类持有外国许可证,但尚未获得中国跨境外汇支付的试点批准。上述人士表示,后两类球员没有中国的跨境支付牌照。这类企业与境外授权公司合作,跨境中国跨境电子商务卖家跨境支付资格。付款服务。

尽管如此,跨境支付的门槛非常高。 “想从事跨境支付包括两个部分,一个是跨境人民币支付业务,还有跨境外汇支付业务,”消息人士称。 2015年1月,国家外汇管理局发布了《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》,目前在中国有外汇。只有30个支付许可证。其中,北京和上海有很多企业,如支付宝,汇款世界,快钱,联动优势,拉卡拉等。 “广东(深圳除外)没有外汇支付试点公司,我们正在积极准备。国家外汇管理局项目办也进行了研究。“

件必须是持有中央银行颁发的“支付服务许可证”的支付机构,目前已有247家机构获得许可。随着支付行业监管的正常化,支付许可证于2016年发布,并且按下了“暂停按钮”。

涉及资金,账户安全等?需要防范金融风险

对于经常开始在跨境电子商务平台上购买商品或服务的跨境在线购物者,涉及跨境业务。虽然支付体验并不复杂,但它实际上涉及多方协作。这个完整的交易过程在跨境支付产业链中经历了三个主要环节,用于收购,收集,销售和销售。

事实上,跨境支付的大部分交易量是由无牌经营者“贡献”的。这部分对“无人区”的监管可能会导致整个跨境支付市场。系统地来吧。从过去发生的风险事件来看,国内机构与非法商人合作,通过合同和票据征服,逃避外汇,刷订单和从事地下银行业务的情况并不少见。

自去年以来,跨境支付服务已成为中央银行处罚的“重创”。去年8月,国富宝和联创优势支付两家公司因违反相关规定而受到监管处罚,总金额分别为4646万元和2640万元。中央银行管理部门宣布,国富宝和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对国内网络特约商户的交易进行检查,客观上为非法交易提供在线支付服务。同一时期,芝孚以虚假物流信息处理跨境外汇支付业务,构成回避行为,被罚款1530.8万元。中央银行深圳市中心分行表示,芝富为海外的一些非法黄金和投机互联网交易平台提供支付服务,并通过虚拟货物贸易处理没有真正贸易背景的跨境外汇支付。

一些业内人士分析说,为了防止支付渠道成为犯罪活动资金快速转移的渠道,未来对跨境支付的监管将更加严格,特别是随着资本市场的进一步开放,边境资本流动和资本支付将更加频繁,未来将在反洗钱监管方面开展更大规模的国际合作。

转型还是退出?无证跨境支付公司应该去哪里?

根据监管要求,支付机构需要在6个月内停止与不合规无牌跨境支付公司的业务合作,相关的跨境业务组织已开始业务调整。例如,PingPong在7月12日的官方微信公告中宣布,为响应央行对跨境支付市场监管的最新监管框架,PingPong最近推出了升级计划,并有针对性地改进其业务模式。最近,定福Gleebill还向商家宣布,由于业务调整,7月15日之后,亚马逊欧元,英镑和日元商店的收款服务将不会提供。

对此,PingPong客服人员表示,升级是央行对整个行业的要求,在升级过程中对日常账户,现金提取等服务没有影响。客户服务人员进一步指出,该公司拥有海外支付许可证,正在申请国内许可证。由于Gleebill不再提供亚马逊欧元等商店收集服务,New Express记者一再试图联系该公司的客户服务。截至发稿时,手机尚未连接。

“PayPal,Payoneer和WorldFirst等全球市场运营机构受影响较小。即使他们失去了中国市场,他们也不会危及生存。 Sky Cloud,PingPong和iPayLinks的情况要多得多。“内部人士分析认为,其商业模式仍然主要是为中国卖家提供服务。虽然它在海外获得许可,但在许可证的位置基本上没有展览。许可证可以确定其生存。

显然,对于目前没有跨境支付资格的公司,满足当前监管要求的最佳方式是申请注册。但是,对于没有准备好的公司来说,短期内获得资格并不容易。广东一家支付公司跨境支付部门总经理告诉新快报记者,今年4月底,国家外汇管理局国家外汇管理局总结《支付机构外汇业务管理办法》机构试行外汇支付需要注册三个月。 “目前,跨境支付企业'转好'的重要任务是确保支付机构跨境外汇支付试点业务的顺利过渡,”该人士表示。首批成功注册登记的企业名单基本上已经过去。 30家公司的批次。因此,企业在短时间内重新批准非跨境外汇支付更难获得资格,

它也可能由在中国持有跨境支付许可证的支付公司收购和合并。这在跨境支付行业并不罕见。 2019年2月14日,英国跨境支付公司WorldFirst完成了所有权变更,并加入了支付宝,成为Ant Financial Group的全资子公司。

此外,无牌机构还可以与国内跨境支付许可证的第三方支付机构合作,逐步成为其服务提供商。 “只有持有海外许可证的支付公司才能承担更多的海外分销功能。例如,国内合格支付机构直接针对国内客户;海外,本地企业拥有海外许可证可以接收或分发服务。”上述行业分析师表示。

除了上述许可证和转换申请外,它当然还会引发一轮跨境支付行业的重新洗牌。据悉,中小型无牌跨境支付机构正准备退出中国市场。

(来自网络的图片)

近年来,蓬勃发展的跨境支付业务终于迎来了监管。最近,中央银行支付结算处召开了银联和互联网两大清算机构举办的一系列跨境业务研讨会,并重申了跨境营业执照的重要性。“如果没有监管部门的批准,那就是中国。提供跨境支付结算服务的国内居民是跨境和无执照的业务。与此同时,强调“国内机构必须在六个月内停止与无牌跨境机构合作”。对于无牌跨境支付机构,他们将来会申请牌照,或由国内持牌人合并,或成为国内持牌人的服务供应商。最严重的是退出中国市场。

跨境支付进入快车道?有许多“无证件”的机构

跨境支付正在进入“快车道”。随着近年来跨境旅游,电子商务和海外留学的快速发展,跨境支付已成为每个家庭都必须努力的市场。利润驱动也是一个很大的动力。 “海外支付率明显高于国内。欧洲和美国的利率在2%至3%之间,国内利率通常低于1%,“广东一家支付公司的跨境业务部门总经理表示。

根据中国支付清算协会的数据,2018年国内第三方支付机构跨境互联网交易额超过4900亿元,比2017年增长55%。除了两大巨头支付宝和利卡,公司一再将业务范围扩展到海外。仅在2018年,连续支付的跨境收款同比增长了1242%,活跃商店增加了682%。

如此巨大的市场自然会吸引许多公司进入。据报道,跨境支付市场主要有三类参与者。一是在中国获得跨境支付许可证的支付机构,如李彩堂,持续支付,汇款等;首先是PayPal,Payoneer,WorldFirst等国际支付机构,还有PingPong,Dingfu Gleebill,Air Cloud,iPayLinks等跨境业务收集公司,但他们都是无牌企业。

“第一类企业是国内支付机构,已获得跨境外汇支付的试点批准。它具有跨境外汇支付资格。第二类持有外国许可证,但尚未获得中国跨境外汇支付的试点批准。上述人士表示,后两类球员没有中国的跨境支付牌照。这类企业与境外授权公司合作,跨境中国跨境电子商务卖家跨境支付资格。付款服务。

尽管如此,跨境支付的门槛非常高。 “想从事跨境支付包括两个部分,一个是跨境人民币支付业务,还有跨境外汇支付业务,”消息人士称。 2015年1月,国家外汇管理局发布了《关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知》,目前在中国有外汇。只有30个支付许可证。其中,北京和上海有很多企业,如支付宝,汇款世界,快钱,联动优势,拉卡拉等。 “广东(深圳除外)没有外汇支付试点公司,我们正在积极准备。国家外汇管理局项目办也进行了研究。“

件必须是持有中央银行颁发的“支付服务许可证”的支付机构,目前已有247家机构获得许可。随着支付行业监管的正常化,支付许可证于2016年发布,并且按下了“暂停按钮”。

涉及资金,账户安全等?需要防范金融风险

对于经常开始在跨境电子商务平台上购买商品或服务的跨境在线购物者,涉及跨境业务。虽然支付体验并不复杂,但它实际上涉及多方协作。这个完整的交易过程在跨境支付产业链中经历了三个主要环节,用于收购,收集,销售和销售。

事实上,跨境支付的大部分交易量是由无牌经营者“贡献”的。这部分对“无人区”的监管可能会导致整个跨境支付市场。系统地来吧。从过去发生的风险事件来看,国内机构与非法商人合作,通过合同和票据征服,逃避外汇,刷订单和从事地下银行业务的情况并不少见。

自去年以来,跨境支付服务已成为中央银行处罚的“重创”。去年8月,国富宝和联创优势支付两家公司因违反相关规定而受到监管处罚,总金额分别为4646万元和2640万元。中央银行管理部门宣布,国富宝和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对国内网络特约商户的交易进行检查,客观上为非法交易提供在线支付服务。同一时期,芝孚以虚假物流信息处理跨境外汇支付业务,构成回避行为,被罚款1530.8万元。中央银行深圳市中心分行表示,芝富为海外的一些非法黄金和投机互联网交易平台提供支付服务,并通过虚拟货物贸易处理没有真正贸易背景的跨境外汇支付。

一些业内人士分析说,为了防止支付渠道成为犯罪活动资金快速转移的渠道,未来对跨境支付的监管将更加严格,特别是随着资本市场的进一步开放,边境资本流动和资本支付将更加频繁,未来将在反洗钱监管方面开展更大规模的国际合作。

转型还是退出?无证跨境支付公司应该去哪里?

根据监管要求,支付机构需要在6个月内停止与不合规无牌跨境支付公司的业务合作,相关的跨境业务组织已开始业务调整。例如,PingPong在7月12日的官方微信公告中宣布,为响应央行对跨境支付市场监管的最新监管框架,PingPong最近推出了升级计划,并有针对性地改进其业务模式。最近,定福Gleebill还向商家宣布,由于业务调整,7月15日之后,亚马逊欧元,英镑和日元商店的收款服务将不会提供。

对此,PingPong客服人员表示,升级是央行对整个行业的要求,在升级过程中对日常账户,现金提取等服务没有影响。客户服务人员进一步指出,该公司拥有海外支付许可证,正在申请国内许可证。由于Gleebill不再提供亚马逊欧元等商店收集服务,New Express记者一再试图联系该公司的客户服务。截至发稿时,手机尚未连接。

“PayPal,Payoneer和WorldFirst等全球市场运营机构受影响较小。即使他们失去了中国市场,他们也不会危及生存。 Sky Cloud,PingPong和iPayLinks的情况要多得多。“内部人士分析认为,其商业模式仍然主要是为中国卖家提供服务。虽然它在海外获得许可,但在许可证的位置基本上没有展览。许可证可以确定其生存。

显然,对于目前没有跨境支付资格的公司,满足当前监管要求的最佳方式是申请注册。但是,对于没有准备好的公司来说,短期内获得资格并不容易。广东一家支付公司跨境支付部门总经理告诉新快报记者,今年4月底,国家外汇管理局国家外汇管理局总结《支付机构外汇业务管理办法》机构试行外汇支付需要注册三个月。 “目前,跨境支付企业'转好'的重要任务是确保支付机构跨境外汇支付试点业务的顺利过渡,”该人士表示。首批成功注册登记的企业名单基本上已经过去。 30家公司的批次。因此,企业在短时间内重新批准非跨境外汇支付更难获得资格,

它也可能由在中国持有跨境支付许可证的支付公司收购和合并。这在跨境支付行业并不罕见。 2019年2月14日,英国跨境支付公司WorldFirst完成了所有权变更,并加入了支付宝,成为Ant Financial Group的全资子公司。

此外,无牌机构还可以与国内跨境支付许可证的第三方支付机构合作,逐步成为其服务提供商。 “只有持有海外许可证的支付公司才能承担更多的海外分销功能。例如,国内合格支付机构直接针对国内客户;海外,本地企业拥有海外许可证可以接收或分发服务。”上述行业分析师表示。

除了上述许可证和转换申请外,它当然还会引发一轮跨境支付行业的重新洗牌。据悉,中小型无牌跨境支付机构正准备退出中国市场。

(来自网络的图片)